りそな銀行 りそなロボアドバイザー

りそなロボアドバイザーが1位のサービス（例えばウェルスナビなど）との差を埋めるために最も重要な1要素は、「銀行ならではの『包括的な金融サービス連携による顧客の資産形成エコシステムの構築』」です。

1位のサービスは、独立系としてのフットワークの軽さや、デジタルに特化したUI/UXで高い評価を得ています。りそな銀行は、この点において、銀行という既存の金融インフラを保有している強みを十分に活かしきれていないのが現状です。単なるロボアドバイザーの提供にとどまらず、顧客の預金、ローン、保険、年金、さらには不動産といった多岐にわたる金融サービス全体をロボアドバイザーの運用戦略とシームレスに連携させることで、他のロボアドバイザーには提供できない「顧客にとって最適な包括的資産形成プラン」を提案できる体制を構築すべきです。

具体的には、ロボアドバイザーのポートフォリオ提案において、顧客の現在の預金残高やローンの状況、保険の加入状況といった銀行が既に保有している情報をAIが分析し、それらを加味した上で、よりリアルで実行可能な資産形成目標と、その達成に向けた具体的なステップを提示します。例えば、住宅ローンの繰り上げ返済とロボアドバイザーでの資産運用、どちらが顧客にとって有利かといった判断をAIがサポートし、必要であれば銀行の専門家が直接アドバイスを提供するような仕組みです。

また、銀行アプリ内でロボアドバイザーの運用状況だけでなく、預金残高やクレジットカードの利用状況など、すべての金融資産・負債を統合的に管理・可視化できるダッシュボードを開発することも重要です。これにより、顧客は複数の金融機関やサービスに分散した自身の資産状況を一元的に把握できるようになり、全体最適に基づいた資産形成が可能になります。この「オールインワン」の金融体験を提供することで、顧客は「りそな銀行に任せれば、自分の資産全体を安心して管理し、増やしてくれる」という強い第一想起を持つようになり、独立系サービスとは一線を画す、圧倒的な利便性と安心感を伴う差別化要因を確立できるでしょう。